Leistungen aus dem berufsständischen Versorgungswerk können im Rentenalter nicht ausreichen. Ob steuerlich gefördert oder rein als private Vorsorge – die Wahl der Altersvorsorge ist schwierig.
Jede Art der Vorsorge hat Vor- und Nachteile. Eine Entscheidung zu treffen, die für die nächsten 20 – 30 Jahre Bestand hat, ist unter vielen Gesichtspunkten (z.B. steuerliche Förderung, Inflationsausgleich, Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, Nettorendite, Qualität des Versicherungsunternehmens) schwierig.
Lebenslage Rente inkl. der Besteuerung oder Kapitalabfindung und Wiederanlage als Rente bedarf einer umfangreichen professionellen Planung.
Lebens-/Rentenversicherung
Die „klassische“ Lebens- oder Rentenversicherung ist heute nicht mehr eine Anlageform mit der höchsten „Rendite“. Dafür aber eine der sichersten Anlageformen.
Was ist sinnvoll? Klassische Rentenversicherung oder Fonds-Rentenversicherung? Versicherer auf Gegenseitigkeit oder Aktiengesellschaft?
Sprechen Sie mit uns über die Möglichkeiten. Wir bieten Ihnen umfassende Informationen, u. a. zur finanziellen Einschätzung von Versicherungsgesellschaften, und geben objektive, bedarfsgerechte Entscheidungshilfen. Doppelpolicen mit Einschluss einer Berufsunfähigkeit sind meistens sinnlos und teuer.
Risikolebensversicherung
Gleichbleibende Versicherungssumme oder fallende Versicherungssumme? Anpassung der Versicherungssumme an Ihre Darlehenstilgung oder Absicherung von Praxispartnern, die bei Tod aufgrund einer hohen Spezialisierung nicht ersetzbar sind. Sowie die Absicherung der Familie oder die Verpflichtungen aus einem Privatkredit (z. B. Eigenheimfinanzierung).
Wir berechnen Ihnen die günstigen Anbieter am Versicherungsmarkt, und zeigen Ihnen sinnvolle Lösungsansätze zur Absicherung jeder Lebenssituation.
Direktversicherung
Für mitarbeitende Ehepartner besteht die Möglichkeit die steuerliche Förderung auszuschöpfen.
Sie wollen Ihre „guten“ Mitarbeiter(innen) durch die Einrichtung einer betrieblichen Altersvorsorge an sich „binden“. Einsparungen der Lohnnebenkosten sind nur ein Vorteil, den Sie auch als Arbeitgeber ausschöpfen können.
Rister-/Rürup – Absicherung
Riester: Auch wenn nur ein bestimmter Personenkreis für diese Förderung in Frage kommt. Verschenken Sie keine Förderung, wenn Ihr(e) Ehepartner/in förderungsberechtigt ist! Förderung je Kind und Ehegatten, diese Möglichkeit lässt sich unter Umständen auch in Ihrer Familie einrichten. Auch nur mit einem „Anhängselvertrag“.
Rürup: Steuerliche Aspekte – sinnvoll – oder – Unsinn? Für eine Rürup-Rente gibt es einige Gesichtspunkte um zu entscheiden, ob diese Anlage Sinn macht. Kurzfristige Steuerersparnisse können sich später als Irrtum erweisen.